CSS 스코어카드란? 스코어카드 계산 방법 예시

스코어카드는 신용평가에서 가장 널리 사용되는 방법 중 하나입니다. 이는 개인이나 기업의 신용도를 평가하기 위해 다양한 요소를 점수화하여 종합적으로 판단하는 도구입니다.

스코어카드의 주요 특징

1. 해석의 용이성: 금융 전문가가 아닌 사람들도 쉽게 이해할 수 있습니다.
2. 표준화된 프로세스: 개발 과정이 널리 알려져 있어 비용 효율적입니다.
3. 다양한 요소 고려: 신용 이력, 소득, 부채 등 여러 요인을 종합적으로 평가합니다.

스코어카드 개발 방법

1.데이터 수집: 과거의 신용 데이터를 수집합니다.
2.샘플 선택: 좋은 신용과 나쁜 신용 결과를 모두 포함하는 대표적인 샘플을 선택합니다.
3.모델 추정: 로지스틱 회귀 등의 통계 모델을 적용하여 각 요소의 가중치를 결정합니다.
4.검증: 별도의 데이터 세트로 모델의 정확성을 테스트합니다.
5.보정: 원하는 위험 수준에 맞게 점수를 조정합니다.

스코어카드 사용 예

- 대출 기관에서는 스코어카드를 사용하여 대출 신청자의 신용도를 평가하고, 이를 바탕으로 대출 승인 여부와 이자율을 결정합니다.
- 신용카드 발급 기관은 신청자의 신용 점수를 계산하여 카드 발급 여부와 한도를 정합니다.

스코어카드는 금융 기관뿐만 아니라 다양한 분야에서 의사결정 도구로 활용될 수 있으며, 데이터 시각화 도구를 통해 효과적으로 표현될 수 있습니다.


스코어카드 개발 과정(예시)

 

1. 변수 선정
   • 연령 (Age)
   • 소득 (Income)
   • 신용 이력 기간 (Credit History Length)
2. 각 변수에 대한 구간 설정 및 점수 할당

연령 (Age)

• 18-25: 20점
• 26-35: 40점
• 36-50: 60점
• 51+: 80점

소득 (Income, 단위: 만원)

• 0-2000: 20점
• 2001-4000: 40점
• 4001-6000: 60점
• 6001+: 80점

신용 이력 기간 (Credit History Length, 단위: 년)

• 0-2: 20점
• 3-5: 40점
• 6-10: 60점
• 11+: 80점

3.가중치 설정

• 연령: 20%
• 소득: 50%
• 신용 이력 기간: 30%

4.최종 점수 계산 수식

최종 점수 = (연령 점수 * 0.2) + (소득 점수 * 0.5) + (신용 이력 기간 점수 * 0.3)

스코어카드 적용 예시

고객 A의 정보:

• 연령: 28세
• 소득: 3500만원
• 신용 이력 기간: 4년

점수 계산:

1. 연령 점수: 40점 (26-35 구간)
2. 소득 점수: 40점 (2001-4000 구간)
3. 신용 이력 기간 점수: 40점 (3-5 구간)

최종 점수 = (40 * 0.2) + (40 * 0.5) + (40 * 0.3) = 8 + 20 + 12 = 40점

신용 등급 결정

• 0-20점: 매우 낮음
• 21-40점: 낮음
• 41-60점: 보통
• 61-80점: 높음
• 81-100점: 매우 높음

이 예시에서 고객 A의 최종 점수는 40점으로, '낮음' 등급에 해당합니다.

이러한 방식으로 스코어카드를 만들고 적용할 수 있습니다. 실제 금융 기관에서는 더 많은 변수와 복잡한 모델을 사용하여 정교한 스코어카드를 개발합니다.