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리스크 관리: 정의, 기능, 목표, 금융기관의 리스크 관리와 유형리스크 관리는 현대 사회에서 조직과 금융기관이 안정성과 지속 가능성을 유지하기 위해 반드시 수행해야 하는 핵심적인 활동입니다. 특히 글로벌화와 디지털화가 가속화되면서 리스크의 복잡성과 불확실성이 증가하고 있어, 이를 체계적으로 관리하는 능력은 조직의 생존과 직결됩니다. 이번 칼럼에서는 리스크 관리의 정의, 기능, 목표를 비롯해 금융기관에서의 적용 및 주요 리스크 유형에 대해 심도 있게 살펴보겠습니다.1. 리스크 관리 정의리스크 관리는 조직이 직면할 수 있는 잠재적 위험을 식별하고 분석하며, 이를 최소화하거나 제어하기 위한 전략과 프로세스를 수립하는 일련의 과정을 의미합니다. 이는 단순히 부정적 결과를 방지하는 것을 넘어 기회 요소를 활용해 ..

연체의 정의와 영향연체는 금융 거래에서 약정된 기일 내에 원금이나 이자를 상환하지 못한 상태를 의미합니다. 연체는 개인과 기업의 신용도에 심각한 영향을 미치며, 금융기관의 건전성에도 중요한 지표로 작용합니다.개인 신용에 미치는 영향연체 기간이 길수록, 금액이 클수록, 횟수가 많을수록 신용평가에 부정적 영향을 미칩니다.연체 정보는 상환 후에도 최장 5년간 신용기록에 남아 있을 수 있습니다.장기연체(90일 이상)의 경우, 신용점수가 350점 이하로 떨어질 수 있습니다.금융기관에 미치는 영향연체대출채권은 은행의 수지를 악화시키는 요인으로 작용하며, 은행 대출채권의 건전성을 나타내는 중요한 지표입니다.연체 관련 주요 용어연체기산일: 연체가 시작되는 날짜로, 일반적으로 약정 상환일 다음날부터 시작됩니다.연체이자:..

스코어카드는 신용평가에서 가장 널리 사용되는 방법 중 하나입니다. 이는 개인이나 기업의 신용도를 평가하기 위해 다양한 요소를 점수화하여 종합적으로 판단하는 도구입니다. 스코어카드의 주요 특징1. 해석의 용이성: 금융 전문가가 아닌 사람들도 쉽게 이해할 수 있습니다. 2. 표준화된 프로세스: 개발 과정이 널리 알려져 있어 비용 효율적입니다. 3. 다양한 요소 고려: 신용 이력, 소득, 부채 등 여러 요인을 종합적으로 평가합니다. 스코어카드 개발 방법1.데이터 수집: 과거의 신용 데이터를 수집합니다.2.샘플 선택: 좋은 신용과 나쁜 신용 결과를 모두 포함하는 대표적인 샘플을 선택합니다. 3.모델 추정: 로지스틱 회귀 등의 통계 모델을 적용하여 각 요소의 가중치를 결정합니다. 4.검증: 별도의 데이터 세트로 ..

오늘은 우리의 금융 생활에 큰 영향을 미치는 '신용점수'에 대해 이야기해보려고 합니다. 2025년 현재, 신용점수의 중요성은 그 어느 때보다 커졌는데요. 왜 이렇게 중요해졌을까요? 함께 알아보겠습니다. 신용점수란 무엇일까요? 신용점수는 개인의 신용도를 1점부터 1000점까지의 점수로 나타낸 것입니다. 이 점수는 여러분이 얼마나 신뢰할 만한 채무자인지를 보여주는 지표예요. 높은 점수일수록 금융 기관들이 여러분을 '믿을 만한 사람'으로 여긴다는 뜻이죠. 왜 중요할까요? 1. 대출과 카드 발급의 열쇠 신용점수는 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 결정적인 역할을 합니다. 점수가 높으면 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있고, 원하는 신용카드를 쉽게 발급받을 수 있어요. 반대로 점수가 낮다면? 대출이 거절되거..

부정사용 평점(Fraud Score) 금융거래(Transaction) 발생 시 부정거래를 적발하여 부정거래에 의한 피해를 예방함 고객 차별화에 목적이 없고 발생빈도가 매우 적기 때문에 다양한 항목과 모형개발 방법론 적용이 가능함 부정신청적발 평점 (Application Fraud Score) 목적 : 부정한 대출/카드신청을 적발하여 피해 예방 대상 : 대출/카드 신청자 산출시점 : 대출/카드 신청 시 특징 부정신청은 조직적으로 일어나는 경우가 많기 때문에, 정보의 공유 및 현장실사에 의해 예방 가능성을 높일 수 있음 스코어보다는 룰에 의해 더 잘 적발할 수 있음 부정사용적발 평점 (Transaction Fraud Score) 목적 카드의 부정사용을 적발하여 부정사용에 의한 피해 예방 대상 카드사용건 (대..

신청평점 (Application Score) 목적 여신신청 고객에 대하여 승인여부 및 한도, 수수료율 등을 결정 금융회사에서 최초로 고객의 대출 신청( 또는 신용카드 입회 신청) 시 입회여부를 결정하기 위한 평점 대상 : 여신(대출/카드) 신청자 산출시점 : 신청시점 특징 자사 거래정보가 없기 때문에 신상 및 외부 신용정보에 많이 의존 금융회사 내부의 회원 정보가 제한적이므로 CB 정보 의존도가 높음 행동평점 대비 모형 Risk 변별력이 낮음 행동평점 (Behavioral Score) 목적 기존고객에 대한 한도조정, 거래승인 등의 회원관리 전략 수립 금융회사에서 내부 회원의 리스크를 관리하기 위한 평점 대상 : 기존 고객 중 일정기간 경과자 (보통 6개월) 산출시점 : 매월말 (또는 결제일) 특징 금융회..